Nejsem z banky ani z pojišťovny

Co právě řešíte?

Vyberte si situaci, ve které jste. Napíšu vám, co bych s ní dělal já — a čím se dá začít, aniž byste hned něco podepisovali.

Refinancování hypotéky

Banka vám pošle nabídku nové sazby a doufá, že ji podepíšete. Skoro vždycky se dá vyjednat lepší podmínka — buď u ní, nebo jinde. Projdu vaši smlouvu a spočítám, jestli se stěhování vyplatí i po započtení poplatků.

Porovnám nabídku vaší banky s nabídkami ostatních
Spočítám náklady na přechod včetně odhadu a poplatků
Když se to nevyplatí, řeknu vám to rovnou

Prvním krokem je jedna fotka

Vyfoťte mi mobilem stranu smlouvy s výší úvěru a datem konce fixace. Do druhého dne víte, jestli má smysl se tím zabývat.

Hypotéka na první bydlení

Před podpisem rezervační smlouvy je potřeba vědět, kolik vám banka půjčí a kolik reálně unesete. To jsou dvě různá čísla a rozdíl mezi nimi rozhoduje o tom, jestli budete deset let žít od výplaty k výplatě.

Zjistím, na kolik dosáhnete u jednotlivých bank
Vysvětlím, co znamená LTV, DSTI a bonita, bez zkratek
Připravím podklady tak, aby banka nevracela žádost

Prvním krokem je nezávazná schůzka

Přineste si výplatní pásky a přehled závazků. Za hodinu odcházíte s číslem, se kterým můžete jít na prohlídku.

Zabezpečení rodiny

S dítětem se mění dvě věci: příjem na čas klesne a zodpovědnost stoupne. Většina rodin má pojištěné auto lépe než živitele. Projdeme, co se stane, když jeden z vás vypadne na půl roku.

Spočítám, kolik měsíců rodina vydrží bez jednoho příjmu
Prověřím smlouvy, které už máte, a vyhodím, co je zbytečné
Nastavíme rezervu dřív, než začnou výdaje

Prvním krokem je přehled smluv

Pošlete mi, co máte sjednané. Vrátím vám to okomentované — kde jste přepojištění a kde vám něco chybí.

Revize pojistných smluv

Pojišťovny zdražují každý rok a spoléhají na to, že to nikdo neřeší. U auta i u nemovitosti se dá obvykle dostat na stejné krytí levněji — nebo za stejné peníze získat výrazně lepší podmínky.

Porovnám vaši smlouvu s nabídkami ostatních pojišťoven
Zkontroluju, jestli je nemovitost pojištěná na správnou částku
Přepis smlouvy vyřídím za vás

Prvním krokem je stávající smlouva

Stačí mi PDF nebo fotka. Do týdne máte srovnání i s tím, co byste změnou ztratili.

Pravidelné investování

Peníze na spořicím účtu ztrácejí hodnotu, to už dnes ví každý. Horší je, že spousta lidí naskočí do prvního produktu, který jim někdo nabídne, a po roce ho v mínusu ruší. Začínáme od toho, na co ty peníze mají být.

Nejdřív rezerva, teprve potom investice
Vysvětlím poplatky, které v letáku nenajdete
Nastavíme částku, kterou zvládnete i ve špatném roce

Prvním krokem je otázka na co

Napište mi, na co peníze chcete — za jak dlouho a jestli je budete potřebovat celé najednou. Podle toho se řídí všechno ostatní.

Příprava na důchod

Deset let před důchodem se strategie mění. Není čas dohánět výnos rizikem, ale je čas srovnat, co máte roztroušené po smlouvách z devadesátek. Většina lidí zjistí, že platí za produkty, o kterých už zapomněla.

Sesbírám všechny smlouvy, penzijko i staré životní pojistky
Spočítám, s čím reálně můžete počítat od státu
Doporučím, co ještě má smysl a co už ne

Prvním krokem je inventura

Přineste všechno, co máte v šuplíku. I smlouvy, o kterých si myslíte, že jsou dávno neplatné.

Jak to probíhá

Čtyři setkání za rok, ne čtyři telefonáty týdně

Nevolám s akční nabídkou. Ozvu se, když se něco mění — a jednou ročně si sedneme nad tím, jestli to pořád dává smysl.

Nezávazná schůzka

Hodina povídání o tom, kde jste a kam chcete. Nic nepodepisujete a nic neplatíte. Většina lidí odchází s tím, že si aspoň udělali pořádek v hlavě.

Rozbor toho, co už máte

Projdu smlouvy, které máte doma v šuplíku. Často zjistíme, že platíte za dvě věci to samé a jedna důležitá chybí úplně.

Návrh na papíře

Dostanete dvě až tři varianty i s tím, co která stojí a co v ní není. Rozhodujete se doma v klidu, ne u mě na schůzce.

Kontrola jednou za rok

Sazby se mění, plat se mění, děti se rodí. Jednou ročně se ozvu sám a projdeme, jestli něco nepotřebuje upravit.

Odměna

Kdo mě platí a kolik si beru

Tohle je otázka, kterou se lidé stydí zeptat, a přitom je nejdůležitější ze všech. Tak ji zodpovím rovnou.

Platím vám něco já?

Za schůzku, rozbor smluv ani za návrh neplatíte nic. Odměnu dostávám od banky nebo pojišťovny, se kterou nakonec smlouvu uzavřete.

Neznamená to, že mi doporučíte to, kde máte nejvyšší provizi?

Znamená to, že se na to máte ptát. U každého návrhu vám řeknu, kolik na něm vydělám — máte to černé na bílém v podkladech. Když se rozhodnete jinak, než jsem doporučil, nic se neděje.

Dá se to udělat i za honorář?

Ano. Když nechcete provizní model, domluvíme se na hodinové sazbě 1 500 Kč a smlouvy si sjednáte sami. Většina lidí to nechce, ale nabízím to.

Co když se mnou budete chtít pořád něco řešit?

Nebudu. Mám dost klientů a nepotřebuju vám každý půlrok přeprodávat produkty. Ozvu se, když se změní podmínky, které se vás týkají.